สถิติที่น่าสนใจของสมาชิก กบข. คือมีสัดส่วนของผู้ที่มีอายุ 21-40 ปี หรือที่เราเรียกกันว่า คน Gen. Y อยู่ที่ประมาณ 55.43% ของจำนวนสมาชิกทั้งหมด*

ซึ่งหากสมาชิก กบข. Gen. Y สามารถวางแผนออมเงินเป็นอย่างดีโดยเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ นอกจากจะเป็นหลักประกันชีวิตวัยเกษียณของตัวสมาชิกเองแล้ว สมาชิก กบข. อย่างเรายังถือเป็นพลังสำคัญที่ช่วยเตรียมความพร้อมให้ประเทศไทยเข้าสู่ “สังคมสูงวัยระดับสุดยอด” คือมีผู้สูงอายุ 28 คน ต่อจำนวนประชากร 100 คน ในปี พ.ศ. 2578 ซึ่งกำลังจะเกิดขึ้นในอีกประมาณ 14 ปีข้างหน้า ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
โดยโพสต์นี้ได้สมมติตัวอย่างการวางแผนออมเงินด้วยสัดส่วน 20% ของเงินเดือน จากนั้นแบ่งเงินออมออกเป็น 3 ส่วน เพื่อรองรับการสำรองเงินออมไว้ใช้จ่ายในทุกช่วงชีวิต ได้แก่




• เงินออมระยะสั้น เป้าหมายการออมไม่เกิน 1-3 ปี
เป็นเงินก้อนที่กำหนดชัดเจนว่าจะนำไปใช้ทำอะไรบ้างในระยะสั้น ๆ เช่น ใช้จ่ายฉุกเฉิน โดยเน้นการออมเงินที่มีสภาพคล่อง สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้เร็ว เช่น ฝากออมทรัพย์ หรือลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น • เงินออมระยะกลาง เป้าหมายการออมประมาณ 3-5 ปี
เป็นเงินออมเพื่อไว้ใช้ในวัยสร้างฐานะ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือวางแผนแต่งงาน โดยอาจนำไปลงทุนที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงขึ้น เช่น ฝากประจำเพื่อให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการฝากออมทรัพย์ หรือซื้อกองทุนรวมหุ้น

• เงินออมระยะยาว เป้าหมายการออม 5 ปีขึ้นไป

เป็นเงินออมที่มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้วัยเกษียณ ซึ่งหากต้องการทวีค่าเงินออมส่วนนี้ควรเน้นการลงทุนระยะยาวเป็นหลัก สำหรับสมาชิก กบข. Gen. Y อาจลองพิจารณาเลือกแผนการลงทุนที่มีการปรับสัดส่วนสินทรัพย์ที่ลงทุนให้เหมาะสำหรับแต่ละช่วงวัยด้วยหลักการอายุน้อยลงทุนในหุ้นเยอะ อายุเยอะลงทุนในหุ้นน้อย นั่นคือ “แผนสมดุลตามอายุ” ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อการสร้างผลตอบแทนให้สมาชิกสูงขึ้นในระยะยาว ดูรายละเอียดของแผนสมดุลตามอายุเพิ่มเติม คลิกที่นี่ https://bit.ly/3rScFHd
หมายเหตุ: เนื้อหานี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นตัวอย่างการวางแผนออมเงินเท่านั้น สมาชิกสามารถพิจารณาปรับเปลี่ยนวิธี หรืออัตราการออมให้ตรงกับเป้าหมายและข้อจำกัดของตนเองได้ตามความเหมาะสม


*สถิติจากฐานข้อมูลสมาชิก กบข. อัปเดต ณ วันที่ 15 มี.ค. 2564